Une assurance habitation couvre les risques associés aux habitations des particuliers et leurs annexes. Cette assurance couvre les locaux, ce qu’ils contiennent, mais aussi la responsabilité civile de l’assuré. La formule et le niveau de couverture diffère ensuite d’une assurance à l’autre. On parle souvent de multirisques habitation, ou MRH, une base de contrat à laquelle il est possible d’ajouter différentes options.
Assurance habitation : trois formules et des constantes
Les compagnies d’assurance proposent généralement trois niveaux de couverture.
Tous comprennent néanmoins :
- la responsabilité civile habitation et responsabilité civile vie privée, couvrant la responsabilité du foyer pour des dommages causés à des tiers ;
- la couverture en cas de dégât des eaux, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles
- un service d’assistance, en cas de perte de clés ou panne de chaudière par exemple.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation est obligatoire pour :
- les locataires et locataires de logements meublés
- les co-propriétaires (propriétaires d’un lot dans une copropriété).
Elle est vivement conseillée pour les propriétaires même hors copropriété.
L’obligation d’assurance pour les co-propriétaires se limite à la garantie responsabilité civile envers la copropriété, les voisins et tiers ainsi que les éventuels locataires.
Quels sont les biens immobiliers couverts par l’assurance habitation ?
La MRH couvre :
- les locaux à usage d’habitation (maison ou appartement), même si ceux ci sont utilisés autrement pendant les temps de télétravail.
- les clôtures et murs de soutènement
- la quote-part des parties communes dans le cas d’une copropriété
- les dépendances
- les garages et les caves
- certains aménagements immobiliers
- les vérandas (si déclarée lors de la souscription)
- les piscines, à déclarer
- les servitudes, dans certains cas et sur déclaration à l’assurance.
Les biens immobiliers non couverts par une MRH
- les plantations
- les bâtiments en cours de construction
- les canalisations extérieures
- les abris de jardins.
À quoi sert la responsabilité civile de l’assurance habitation ?
Elle couvre les membres du foyer en cas de dommage à un tiers : dommages matériels, dommages corporels, dommages immatériels consécutifs.
Comment est calculée la prime d’une assurance habitation ?
Le montant de la cotisation est fixé par l’assureur à la souscription du contrat. Il est généralement calculé d’après un formulaire de déclaration de risques rempli par l’assuré.
Les éléments pris en compte :
- la valeur du logement et des biens assurés
- la superficie du logement
- le lieu de résidence
- le statut du souscripteur : locataire ou propriétaire
- le montant des franchises pratiqué
- les taxes que l’assureur doit reverser au Trésor public.
Quand payer son assurance habitation ?
Deux options : en une seule fois à l’échéance, la date anniversaire du contrat.
En plusieurs fois, par mensualités par exemple.
L’assuré dispose de 10 jours à la date d’échéance pour régler sa cotisation, ou prime d’assurance. En cas de non-paiement, l’assureur envoie une lettre recommandé avec accusé de réception, selon les conditions du contrat.
Catégories de risques couverts par l’assurance habitation
Il existe plusieurs types de risques couverts par un contrat d’assurance habitation.
Premièrement, vos biens matériels tels que les dommages extérieurs et intérieurs.
Deuxièmement, la responsabilité civile pour les dommages causés par la faute d’autrui ou même d’un voisin. En effet, ces dommages, causés par la faute de la collectivité, peuvent prendre plusieurs formes et entraîner parfois des dommages matériels et corporels.
Il existe également une indemnisation pour vous via les frais d’hébergement en cas d’incendie dans votre habitation.
Enfin, des garanties optionnelles peuvent être ajoutées, comme la garantie piscine.
